Beleihung der Lebensversicherung als Kreditalternative

Für einige Kreditsuchende, die aus verschiedenen Gründen bei den Banken keinen Kredit bekommen, sei es, weil sie arbeitssuchend sind oder weil ihr Einkommen und die bereits bestehenden Verpflichtungen nicht ausreichen, um einen weiteren Kredit zu gewähren, wird es problematisch, wenn sie plötzlich dringend einen Kredit brauchen.

Was tun – wenn die Banken keinen Kredit genehmigen?
Es gibt auch andere Möglichkeiten sich Geld zu leihen und eine sehr Interessante ist dabei, der Kredit auf die bestehende Lebensversicherung. Viele Tausend Versicherte machen Jahr für Jahr von dieser Alternative Gebrauch, indem sie sich ein so genanntes Policendarlehen bei der eigenen Lebens- oder Rentenversicherung beschaffen und damit eine finanzielle Notlage überbrücken. Eine bestehende Lebensversicherung muss nicht zwingend gekündigt werden um möglichst einen Kredit mit Sofortzusage zu erhalten. Alternativ besteht die Möglichkeit, ein Policendarlehen zu beantragen.

Bedingungen für den Kredit auf Lebensversicherung
Grundsätzlich muss der Versicherte schon einige Jahre in die Lebensversicherung eingezahlt haben, weil für die Kredithöhe der Rückkaufswert der Versicherung eine entscheidende Rolle spielt. Der Rückkaufswert der Versicherung ist immer der Wert, den der Versicherte auch bekommen würde, wenn er die Versicherung kündigt. Weil aber bei den Versicherungen von den Beiträgen im ersten Jahr die Provisionen abgezogen werden, dauert es in aller Regel einige Jahre, bis eine Versicherungspolice einen Wert von mehreren tausend Euro erreicht hat und ein Darlehen darauf gewährt werden kann. Bei den meisten Versicherern werden dann bis zu 90 Prozent des Rückkaufswerts als Darlehen angeboten. Die Kreditsumme kann der Versicherte bestimmen und auch die Laufzeit wird nicht festgelegt, entweder der Versicherte zahlt den Kredit wieder in seine Versicherung ein oder er bekommt mit dem Ende der Lebensversicherung weniger Geld ausgezahlt.

Die Lebensversicherung gegen Kredit verkaufen
Mittlerweile gibt es auch Unternehmen am Markt, die Lebensversicherungen von Versicherten ankaufen und darauf Kredit gewähren. Bei diesen kann der Versicherte seine Lebensversicherung unter bestimmten Bedingungen zum Verkauf anbieten. Angekauft werden Kapitallebensversicherungen, keine Direktversicherungen, die über den Arbeitgeber abgeschlossen werden und der aktuelle Rückkaufswert der Versicherung muss mindestens 5.000 Euro betragen. Besagte Unternehmen arbeiten partnerschaftlich mit Banken zusammen, die den Kredit dann zu besonders günstigen Konditionen gewähren.

Hier werden sogar 100 Prozent des aktuellen Rückkaufswertes in ein Policendarlehen gewandelt. Selbst Versicherungen, die beitragsfrei gestellt sind, können auf diese Art und Weise beliehen werden. Die Zinsen für diese Art Kredit sind noch niedriger als die bei der Versicherungsgesellschaft, das Policendarlehen kann zu jeder Zeit vollständig rückgeführt werden, Vorfälligkeitszinsen werden nicht berechnet. Der Versicherungsvertrag bleibt mit allen Merkmalen bestehen, es müssen keine Zusatzversicherungen gekündigt werden und die Überschüsse aus der Versicherung bleiben ebenfalls erhalten.

Mit einer beliehenen Lebensversicherung macht der Kreditnehmer keine Schulden im klassischen Sinn, er leiht sich praktisch sein eigenes Geld zurück, zahlt dafür Zinsen, um am Ende der Versicherungslaufzeit die Versicherungssumme ausgezahlt zu bekommen. Die Vorteile liegen für den Versicherten auf der Hand und das Betteln bei den Banken hat ein Ende. Der Kredit auf die Lebensversicherung ist besser, als jeder Ratenkredit und immer dann angebracht, wenn die Möglichkeit besteht und es notwenig ist, ein finanzielles Loch zu stopfen. Viele Versicherte wissen heute noch nicht um diese Variante des Kredits, kündigen bei einem finanziellen Engpass die Lebensversicherung und nehmen dabei unfreiwillig große Verluste in Kauf.